“Tôi biết rằng Financial Plan thực sự rất quan trọng và hữu ích. Vậy tôi có thể tự lập Financial Plan cho bản thân mình được không?” Đây là câu hỏi Ngọc nhận được khá nhiều từ các bạn, vậy hãy cùng nhau đi tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Financial Plan là gì?
Kế hoạch Tài chính cá nhân (Financial Plan) là một tài liệu thể hiện bức tranh toàn diện về tình hình tài chính hiện tại, các mục tiêu tài chính của bạn và các kế hoạch, chiến lược để đạt được những mục tiêu đó.
Financial Plan có thể được thể hiện trên 1 bản excel, 1 bản word hoặc bất kỳ 1 công cụ nào đó, miễn là nó có đủ các thông tin chi tiết về tài sản, dòng tiền, tiết kiệm, nợ, đầu tư, bảo hiểm và bất kỳ yếu tố nào khác trong đời sống tài chính của bạn.
12 yếu tố chính cần có của 1 Financial Plan
Financial Plan sẽ không có một khuôn mẫu (format) cụ thể vì được xây dựng theo tình hình và mục tiêu tài chính của mỗi cá nhân. Tuy nhiên, để xây dựng được 1 kế hoạch toàn diện và có cái nhìn tổng quát nhất, dễ dàng và tự chủ trong việc đưa ra các quyết định tài chính, thì 1 Financial Plan nên có những cấu phần sau:
Ngoài ra, tuỳ theo nhu cầu của mỗi cá nhân, bạn có thể tạo thêm các phần đánh giá khác để ra quyết định, ví dụ như trong các trường hợp: Bảng tính các phương án vay: Ngân hàng, người thân,…Bảng đánh giá mua nhà hay thuê nhà, có nên mua ôtô hay để tiền đầu tư, tối ưu thuế Thu nhập cá nhân, Thừa kế – Di chúc,…
Bạn HOÀN TOÀN CÓ THỂ tự lập kế hoạch tài chính cá nhân cho bản thân mình. Những kiến thức về Financial Planning hay quản lý tài chính cá nhân về cơ bản không khó. Rất nhiều người thấy khó đơn giản vì các kiến thức về Quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam từ năm 2022 trở về trước chưa được tổng hợp và hệ thống lại đầy đủ và bài bản, khoa học hoặc chưa được đưa vào chương trình giảng dạy chính quy tại các bậc học.
Bạn chỉ cần nắm được những nguyên tắc cơ bản về tài chính cá nhân là đã có thể lập được 1 kế hoạch cơ bản, để bắt đầu cải thiện tình hình tài chính của mình rồi.
Do it by yourself
Khi các vấn đề tài chính của bạn còn đơn giản, ví dụ như bạn đang có 1 công việc, có một khoản tiết kiệm, có số tiền thặng dư hàng tháng và đang đều đặn đem đi tích luỹ đầu tư ở đâu đó, thì bạn có thể tự lập Financial Plan và thực hiện theo.
Nếu như bạn không phải tuýp người thích “Tự tìm tòi – Do it yourself”, hoặc khi các vấn đề tài chính của bạn phức tạp hơn, nhiều phần phải cân nhắc đánh giá khiến bạn bị bối rối không biết quyết định như thế nào liên quan đến đầu tư chứng khoán, bất động sản, pháp lý, thừa kế, thuế,… hoặc đơn giản là bạn muốn có 1 người đồng hành, giúp bạn đảm bảo rằng kế hoạch của bạn đã đi đúng hướng và đã bao gồm tất cả các yếu tố cần thiết, thì khi đó bạn nên tìm đến sự trợ giúp của chuyên gia tài chính.
Financial Planner
Cố vấn tài chính (Financial Advisor) và Nhà hoạch định tài chính (Financial Planner) là những chuyên gia được cấp phép hành nghề để hướng dẫn, lập kế hoạch tài chính, đưa ra các lựa chọn tài chính phù hợp cho khách hàng. Và đây là cả 1 ngành nghề đã xuất hiện và phổ biến từ lâu, tại các quốc gia phát triển trên thế giới, nơi mà có dân trí tài chính tốt và thu nhập bình quân đầu người ở mức cao.
Ngành Financial Planning
Loren Dunton (The Father of Financical Planning)
Tháng 12/1969, Loren Dunton (Father of Financical Planning) đã triệu tập một cuộc họp gồm 13 nhà lãnh đạo ngành dịch vụ tài chính tại Chicago để thảo luận về việc tạo ra một ngành dịch vụ tài chính mới với chất lượng cao và toàn diện hơn trong việc tư vấn các sản phẩm tài chính cho khách hàng.
Mục đích của ngành dịch vụ này: Bảo vệ quyền lợi của khách hàng trên thị trường tài chính & tư vấn một bức tranh tài chính toàn diện thay vì chỉ sử dụng các sản phẩm tài chính riêng rẽ trên thị trường.
Ngành Financial Planning là ngành dịch vụ Hoạch định tài chính và Quản lý gia sản ra đời từ năm 1970 tại Mỹ, hiện tại đã xuất hiện và phổ biến tại 27 quốc gia trên thế giới, kể đến như Mỹ, Úc, Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản, Singapore, Malaysia, Thái Lan, Indonesia,…
Số lượng chuyên gia CFP đã tăng gấp 10 lần kể từ năm 1990, khi chứng chỉ CFP lần đầu tiên được đưa ra quốc tế
Nguồn: https://www.fpsb.org/news/certified-financial-planner-professionals-worldwide-surpasses-213000/
Hiện tại, cơ quan thiết lập tiêu chuẩn cho nghề Financial Planning toàn cầu và là chủ sở hữu của chương trình Certified Financial Planner (CFP) được chứng nhận quốc tế bên ngoài nước Mỹ là Financial Planning Standards Board Ltd (FPSB).
Tổng sổ lượng CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) trên toàn thế giới là trên 213,000 người, tính đến ngày 06/02/2023, tại 27 quốc gia.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về Financial Planning tại bài viết này: Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc
Hãy quản lý tài chính chủ động
Nhưng dù bạn có tự mình lập kế hoạch tài chính hay tìm đến 1 Financial Planner, thì bạn vẫn cần có kiến thức về quản lý tài chính cá nhân và đầu tư. Vì bạn sẽ là người thực hiện kế hoạch đó, bạn là người hành động chính và chịu trách nhiệm cho tiền của bạn. Vì thế bạn cần hiểu được tầm quan trọng của Financial Planning, bạn phải hiểu rõ tình hình tài chính của chính mình và hiểu vì sao bạn cần thực hiện những hành động đó. Có như vậy thì bạn mới theo sát kế hoạch đã đề ra, nghiêm túc, kỷ luật thực hiện, và đạt được mục tiêu. Còn nếu không, bản kế hoạch của bạn cũng chỉ nằm trên giấy mà thôi.
Bạn có thể đọc thêm các bài viết về Financial Planning tại đây:
Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc
