Lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ rất dễ dàng nếu bạn có một phương pháp khoa học, công cụ hỗ trợ đầy đủ. Hãy cùng Ngọc đi tìm hiểu 6 bước lập 1 Financial Plan trong bài viết dưới đây nhé!
How - Hoạch định tài chính cá nhân như thế nào?
Để lập kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn nên làm theo 6 bước sau:

- Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính - Những gì bạn muốn
Hãy viết ra tất cả các mục tiêu tài chính khác nhau mà bạn muốn đạt được, cả ngắn hạn và dài hạn, và đảm bảo rằng các mục tiêu của bạn rõ ràng và cụ thể.

Ví dụ:
“Tôi muốn mua một chiếc ô tô có giá 700 triệu đồng trong ba năm tới”
“Tôi muốn mua một căn nhà ở Hà Nội khoảng 3 tỷ trong hai năm tới.”
Mục tiêu của bạn càng cụ thể, bạn càng có thể lập kế hoạch tốt hơn cho chúng. Những mục tiêu này sẽ đóng vai trò là kim chỉ nam cho bạn về cách bạn vạch ra kế hoạch và cách bạn phân bổ tiền của mình.
Bạn hãy cứ thoải mái viết ra tất cả những mục tiêu mà bạn muốn đạt được, sau đó đến các bước sau chúng ta sẽ có cách để tìm ra mục tiêu tài chính mà thực sự quan trọng và phù hợp, để bạn có thể đạt được nó.
- Bước 2: Đánh giá tình hình tài chính - Những gì bạn có
Để bắt đầu, bạn cần hiểu rõ về tình trạng tài chính hiện tại của mình qua việc làm rõ các thông tin: Tài sản, Chi phí, Thu nhập, Khoản vay, Đầu tư, Tiết kiệm,…
Hoàn thành bước này sẽ giúp bạn hiểu rõ về tình hình tài chính của mình và biết cách cải thiện nó. Để làm được điều này bạn sẽ thực hiện các bước sau:
- Lập bảng cân đối Tài sản cá nhân
- Lập bảng theo dõi Thu nhập và Chi tiêu
- Lập bảng đánh giá các Chỉ số tài chính
- Bước 3: Thẩm định mục tiêu tài chính - Chúng ta còn cách mục tiêu bao xa
Sau khi đã biết được những mục tiêu tài chính mình cần đạt được, và những thứ bạn đang có ở hiện tại, nguồn lực tiềm năng trong tương lai, bạn sẽ xác định được để đạt được mục tiêu đó, bạn còn thiếu bao nhiêu tiền, bạn cần thực hiện những việc gì, bạn cần tiết kiệm đầu tư thêm bao nhiêu, trong bao nhiêu năm,…Và bước tiếp theo chúng ta sẽ lên kế hoạch từng bước để rút ngắn và bù đắp vào khoảng cách này.
- Bước 4: Lập kế hoạch - Xác định con đường đi đến mục tiêu
Ở bước này, bạn sẽ cần thực hiện những việc sau để thiết lập lên các phần quan trọng của Financial Plan:
- Phân tích đặc điểm Tài chính hành vi: Tuổi, Nghề nghiệp, Tình trạng hôn nhân, Hồ sơ rủi ro, Kế hoạch nghỉ hưu, Sở thích cá nhân
- Xây dựng các giả định cần thiết cho việc phát triển Plan.
- Dựa vào các giả định để xây dựng các tình huống phân bổ Danh mục Tài sản
- Kiểm tra cấu trúc nguồn vốn (có cần sử dụng đòn bẩy tài chính hay không)
- Lên Bảng tính nhu cầu để xây dựng các chương trình Bảo hiểm (Bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm khác...)
- Kiểm tra lại Bảo hiểm xã hội hiện có
- Kế hoạch tối ưu Thuế thu nhập cá nhân
- Cân nhắc kế hoạch về Thừa kế - Di chúc
Như Ngọc đã chia sẻ trong bài viết “Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân là gì?”, có 12 yếu tố chính cần có của 1 Financial Plan. Đó là:


Đây là 12 yếu tố chính cần có nếu bạn muốn tạo 1 Financial Plan toàn diện và hoàn chỉnh, bao gồm 8 hạng mục của Financial Planning như: hoạch định đầu tư, hoạch định dòng tiền, dòng định bảo hiểm, hoạch định hưu trí, di sản và thừa kế, hoạch định thuế TNCN,….
Tuy nhiên, bạn cũng không cần thiết phải tạo hết 12 bảng đánh giá này, mà tuỳ vào nhu cầu của bạn tại thời điểm đó để chọn ra những phần quan trọng bạn cần mà thôi.
- Bước 5: Thực hiện kế hoạch
- Bước 6: Review và điều chỉnh kế hoạch định kỳ

Hoạch định tài chính cá nhân không chỉ dừng lại khi bạn đã bắt đầu thực hiện kế hoạch của mình. Bạn cần theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch so với mục tiêu và có thể sẽ cần phải điều chỉnh khi hoàn cảnh và mong muốn của bạn thay đổi.
Một số điều quan trọng bạn nên theo dõi để xem kế hoạch của bạn đang diễn ra như thế nào:
- Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu?
- Bạn đang tiến gần đến mức nào so với mục tiêu mà bạn đã đặt ra?
- Các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào
- Bạn đang cơ cấu các khoản vay như thế nào rồi?
Thường thì vào những thời điểm có sự thay đổi lớn trong cuộc sống sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn và bạn cần phải xem xét và thay đổi nó. Ví dụ, khẩu vị rủi ro của bạn có thể sẽ thay đổi khi bạn có con, vì vậy bạn sẽ cần điều chỉnh lại danh mục đầu tư và các mục tiêu kèm theo đó. Hoặc, nếu bạn quyết định muốn thực hiện một giao dịch lớn như mua 1 bất động sản, bạn cũng cần điều chỉnh kế hoạch trước đó để giúp bạn đạt được mục tiêu.
Hy vọng với bài viết này, bạn sẽ có cái nhìn tổng quát và bước đầu hình dung được các bước lập 1 Financial Plan. Chi tiết thực hiện các bảng đánh giá trong từng bước, Ngọc sẽ chia sẽ kĩ hơn trong các bài viết sau và update cho các bạn tại đây nhé.
Bạn có thể đọc thêm các bài viết về Financial Planning tại đây:
When – Khi nào cần hoạch định tài chính cá nhân?
Why – Tại sao cần hoạch định tài chính cá nhân?
Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc