Những năm gần đây Tài chính cá nhân là chủ đề được rất nhiều người và truyền thông quan tâm. Cùng với đó là sự xuất hiện nhiều hơn của các cụm từ “hoạch định tài chính cá nhân”, “chuyên gia tài chính cá nhân”, “tư vấn tài chính”, “tự do tài chính”, “nghỉ hưu sớm”, “quản lý gia sản”,….
Việc truyền tải thông tin, kiến thức về quản lý tài chính cá nhân là một điều tốt, nhưng bên cạnh đó việc truyền thông quá mức hay không đủ góc nhìn cũng dẫn đến những hiểu lầm không đáng có.
Hãy cùng Ngọc đi tìm hiểu và hiểu đúng về Hoạch định tài chính cá nhân – Financial Planning nhé!
- Financial Planning dành cho tất cả mọi người, bất kể tuổi tác, thu nhập, số tiền bạn đang có hay mục tiêu tài chính là gì.
- Financial Planning sẽ cho bạn 1 kế hoạch, 1 lộ trình để xây dựng khối tài sản lớn trong tương lai, kể cả khi bây giờ bạn chỉ có 1 số tiền rất nhỏ
- Mục tiêu của Financial Planning là giúp bạn và gia đình luôn đạt trạng thái an toàn về tài chính, nâng cao chất lượng cuộc sống, gia tăng tài sản bền vững, luôn có sẵn các phương án dự phòng trước những rủi ro, chứ hoàn toàn không phải là làm giàu nhanh, nhân tài khoản lên nhiều lần bất chấp rủi ro.
- Để lập 1 Financial Plan đúng là cần thực hiện khá nhiều bước và đòi hỏi tính đầy đủ, chi tiết. Nhưng nếu bạn được tiếp cận kiến thức về Quản lý tài chính cá nhân 1 cách đầy đủ và bài bản, khoa học thì bạn sẽ thấy thật dễ dàng để lập được 1 Plan cho bản thân. Bạn có thể tìm thấy những kiến thức đó ngay trên blog của Ngọc.
- Bạn hoàn toàn có thể tự mình lập Financial Plan mà không tốn phí hoặc tìm đến các chuyên gia tài chính và trả phí tư vấn cho họ.
Với việc tự lập Financial Plan cho bản thân, bạn sẽ cần có các kiến thức về quản lý tài chính cá nhân và hiểu biết về các thị trường, sản phẩm tài chính, các quy định liên quan (Thuế TNCN, BHXH, BĐS, Thừa kế,…) nơi bạn đang sinh sống, làm việc, đầu tư. Với cách này bạn sẽ không tốn phí tư vấn và cũng chủ động hơn trong việc lập kế hoạch và điều chỉnh trong tương lai. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ cần nhiều kiến thức và thời gian hơn cho việc này.
Còn với phương án cần đến sự trợ giúp của các chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân, phí lập Financial Plan và quản lý gia sản sẽ từ 0,25% – 1% tài sản quản lý mỗi năm. Mức phí này cũng sẽ có sự khác nhau ở mỗi quốc gia, và tuỳ vào phạm vi tư vấn theo nhu cầu của bạn. Ngoài ra, mức phí tư vấn có thể theo nhiều cách khác: phí lập kế hoạch lần đầu, phí tư vấn theo giờ, phí quản lý hàng năm, tư vấn bởi robo-advisors hay tư vấn trực tiếp 1-1 với chuyên gia,…
Và thực tế là với mức phí đó thì một Nhà hoạch định tài chính cá nhân có chuyên môn cao, dày dặn kinh nghiệm, tuân thủ đạo đức nghề nghiệp sẽ giúp bạn nhận được nhiều giá trị hơn thế. Riêng việc tối ưu, giảm thiểu được các chi phí không đáng có đã có thể tiết kiệm được cho bạn số tiền gấp nhiều lần phí tư vấn bạn đã bỏ ra.
Việc thuê chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân lập Financial Plan cũng giống như việc khi bạn xây nhà sẽ cần thuê kiến thức sư thiết kế cho ngôi nhà của bạn vậy.
Hoạch định tài chính cá nhân từ sớm sẽ đem đến sự thay đổi tích cực cho cuộc sống cũng như tình hình tài chính cá nhân của bạn. Hãy tự mình tìm hiểu thật kỹ và có nhận định cho riêng mình, đừng để những định kiến hay sự truyền thông quá mức mà bỏ qua những thứ thực sự có giá trị cho bản thân mình bạn nhé!
Bạn có thể đọc thêm các bài viết về Financial Planning tại đây:
When – Khi nào cần hoạch định tài chính cá nhân?
Why – Tại sao cần hoạch định tài chính cá nhân?
Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc
