Chúng ta đã biết rằng Hoạch định tài chính cá nhân (Financial Planning) đem lại rất nhiều giá trị cho cuộc sống và tình hình tài chính của mỗi người. Vậy khi nào thì cần hoạch định tài chính cá nhân? Liệu Financial Planning có cần thiết với tất cả mọi người? Hãy cùng Ngọc tìm hiểu trong bài viết này nhé!
Hoạch định tài chính cá nhân (Financial Planning) là một cách thông minh để giữ cho “ngôi nhà tài chính” của bạn ngăn nắp. Đó là một công cụ dành cho tất cả mọi người, bất kể tuổi tác, thu nhập, giá trị tài sản ròng hay mục tiêu tài chính là gì. Nó giúp bạn đi đúng hướng để đáp ứng các nhu cầu tài chính hàng ngày và đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng trong tương lai. Bạn có thể tạo một Financial Plan bất cứ lúc nào, cho dù số tiền bạn đang có là bao nhiêu, và thực tế là bạn nên có 1 Financial Plan càng sớm càng tốt.
Ngoài ra, đây là một số trường hợp cụ thể mà việc xây dựng Financial Plan thực sự cần thiết và có thể giúp bạn có những sự điều chỉnh ngay lập tức và tạo nhiều giá trị cho tình hình tài chính của bạn:
- Đứng trước các quyết định quan trọng: mua nhà, mua xe, đầu tư, mua bảo hiểm, kinh doanh thêm (ví dụ như mở quán cafe, mở shop kinh doanh, đầu tư căn hộ cho thuê,...)
- Bạn đang có nhiều vấn đề về tài chính: thâm hụt chi tiêu, xử lý nợ thẻ tín dụng quá hạn, đang có 1 khoản vay đến hạn tất toán, cơ cấu lại danh mục đầu tư đang thua lỗ,...
- Bắt đầu đi làm tạo ra thu nhập
- Có một công việc mới với thu nhập tốt hơn, hoặc những cơ hội mới
- Sự thay đổi về thu nhập có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản chi phí, trả nợ hoặc tiết kiệm của bạn
- Đứng trước các sự kiện lớn trong cuộc đời như kết hôn, sinh con đầu lòng, con thứ 2,... hoặc ly hôn, sẽ làm thay đổi các mục tiêu tài chính và nhu cầu chi tiêu
- Bỗng dưng có 1 số tiền lớn bất ngờ, chẳng hạn như khoản thừa kế, bố mẹ cho/tặng, hoặc khoản đáo hạn bảo hiểm,....
- Thời gian về hưu còn ít nhất 5-10 năm
Bất cứ sự kiện nào diễn ra mà khiến bạn sẽ có sự thay đổi về thu nhập, chi tiêu, hay cần ra các quyết định mà quyết định đó có ảnh hưởng đến dòng tiền trong tương lai thì bạn nên ngồi lại để review tình hình tài chính cá nhân của mình. Hay nói cách khác bạn sẽ thực hiện lại quá trình Hoạch định tài chính cá nhân, từ đó có hành động và quyết định phù hợp.
Bạn có thể đọc thêm các bài viết về Financial Planning tại đây:
Why – Tại sao cần hoạch định tài chính cá nhân?
Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc
