Hoạch định tài chính cá nhân (Financial Planning) hay Quản lý tài chính cá nhân đang là chủ đề được quan tâm và nhắc đến rất nhiều hiện nay. Chắc hẳn bạn cũng sẽ tự hỏi mình có cần phải lập kế hoạch tài chính cá nhân không, liệu Financial Planning có giúp ích được cho mình không.
Nếu bạn hiểu được tầm quan trọng của Financial Planning, chắc chắn bạn sẽ mong được biết đến và thực hiện Financial Planning từ sớm. Hãy cùng Ngọc tìm hiểu trong bài viết này nhé.
Có rất nhiều lợi ích của việc Hoạch định tài chính cá nhân đem đến cho bạn. Nó giúp bạn:
1. Bức tranh tài chính cá nhân toàn diện - Sự hiệu quả và bền vững, an toàn tài chính
Financial Planning cho bạn một bức tranh tài chính cá nhân toàn diện, giúp bạn nắm rõ hoàn cảnh tài chính của bản thân tại bất kì thời điểm nào. Từ đó bạn sẽ đưa ra các quyết định tài chính hiệu quả và đúng đắn dựa trên sự phân tích và đánh giá chi tiết, đầy đủ các góc nhìn. Quyết định đó hoàn toàn được xây dựng dành riêng cho bạn và bảo vệ quyền lợi, đáp ứng đúng nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Ví dụ bạn sẽ biết BĐS thì nên đầu tư vào loại BĐS nào, mua chung cư hay mua đất thổ cư, tầm giá bao nhiêu và mua ở đâu; Đầu tư cổ phiếu thì đầu tư bao nhiêu, chiến lược như thế nào, nắm giữ bao lâu; Bạn sẽ biết được bạn có cần mua Bảo hiểm nhân thọ hay không? Nếu mua thì mua sản phẩm nào, số tiền bảo hiểm, số phí bảo hiểm là bao nhiêu tiền, cần có những quyền lợi gì, không nên dành quá bao nhiêu % thu nhập để mua bảo hiểm,….Không bị “FOMO”, chạy theo đám đông hay ảnh hưởng bởi quan điểm của ai khác.
Mục tiêu của Financial Planning là giúp bạn và gia đình luôn đạt trạng thái an toàn tài chính, nâng cao chất lượng cuộc sống, gia tăng tài sản bền vững, luôn có sẵn các phương án dự phòng trước những rủi ro, chứ hoàn toàn không phải là kiếm tiền nhanh chóng, nhân tài khoản lên nhiều lần bất chấp rủi ro.
2. Lộ trình thực hiện rõ ràng - Đạt được các mục tiêu
Financial Planning tạo ra một kế hoạch toàn diện, lộ trình từng bước, làm rõ các hành động cần thiết của bạn, giúp bạn giám sát và điều chỉnh tất cả các vấn đề liên quan đến khía cạnh tài chính → Đạt được các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn và dài hạn.
3. Tăng số tiền tiết kiệm của bạn - Điểm bắt đầu của hành trình đầu tư gia tăng tài sản
Một phần quan trọng của bất kỳ 1 Financial Plan nào là tạo ra một chiến lược cho khoản tiết kiệm của bạn. Khi bạn lập 1 Financial Plan, bạn sẽ hiểu rõ hơn về thu nhập và chi tiêu của mình. Bạn sẽ biết số tiền bạn cần tiết kiệm là bao nhiêu, phân bổ ngân sách như thế nào để vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống mà còn tăng số tiền thặng dư hàng tháng, bằng Phương pháp quản lý chi tiêu tự ý thức mà Ngọc sẽ chia sẻ ở các bài viết sau.
Nhiều người không thực sự hiểu tầm quan trọng của việc tạo ra dòng tiền thặng dư hàng tháng, hàng năm. Nhưng khi bạn đã biết đến nó rồi, đây chính là bí mật của hành trình đầu tư gia tăng tài sản.
4. Nâng cao chất lượng cuộc sống
Nhiều người nghĩ rằng họ sẽ phải sống kham khổ hoặc hạ thấp mức sống nếu họ đang nỗ lực để đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn. Ngược lại, bạn thường không cần phải đánh đổi lối sống của mình để có 1 tình hình tài chính tốt hơn. Mà ngay từ lúc bạn thực hiện những bước để cải thiện sức khỏe tài chính của mình, Ngọc sẽ giới thiệu với bạn trong “12 bước và 3 mốc Tự chủ tài chính”, chính từ lúc đó chất lượng cuộc sống của bạn đã được nâng cao, lành mạnh và tích cực hơn rất nhiều rồi.
5. Thiết lập cho bản thân và gia đình một tương lai ổn định về tài chính
Khi thực hiện set-up dòng tiền với mô hình “12 bước và 3 mốc Tự chủ tài chính”, bạn sẽ thiết lập quỹ khẩn cấp và quỹ dự phòng là một thành phần quan trọng của Financial Plan. Bằng cách này, bạn sẽ không phải lo lắng khi phát sinh chi phí bất ngờ hoặc xảy ra rủi ro không lường trước được, ví dụ như mất thu nhập, ốm đau bệnh tật mà không nằm trong phạm vi chi trả của bảo hiểm,…Quỹ khẩn cấp và Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn thoát khỏi những rắc rối về tài chính và giảm bớt căng thẳng và lo lắng, cuộc sống không bị xáo trộn.
6. Bình an trong tâm trí - Yên tâm tận hưởng cuộc sống
Với việc nắm rõ tình hình tài chính, quản lý chi tiêu thông minh, bạn có thể trang trải chi tiêu hàng tháng, đầu tư vào những ước mơ và mục tiêu trong tương lai của mình, vẫn có ngân sách cho việc hưởng thụ cuộc sống của bản thân hay chăm sóc những người thân yêu mà không phải lo lắng về tiền bạc. Lập kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn sắp xếp tiền của mình một cách hiệu quả và yên tâm rằng khi có sự cố xảy ra, bạn vẫn có nguồn tài chính để chi trả cho nó.
Ví dụ như bản thân Ngọc cũng là người rất thích trải nghiệm, mình rất thích kinh doanh và mình cũng đang ấp ủ thực hiện lại 1 vài dự án mà trước đây mình làm chưa thành công, mình cũng muốn đi du lịch nhiều nơi trên thế giới, muốn sang Bali hoặc Thái Lan sống 6 tháng – 1 năm để trải nghiệm,…Nhưng mình vẫn có những trách nhiệm tài chính với chính bản thân và gia đình mà mình cần phải đảm bảo, thì Financial Planning đã giúp cho mình hoạch định được các việc mình cần làm, số tiền mình cần kiếm được, các phương án bảo hiểm mình cần có để thực hiện được những điều đó.
Và khi ấy mình thoải mái trải nghiệm cuộc sống và làm điều mình thích, vì mình yên tâm rằng khi có sự cố xảy ra, mình sẽ lo được cho bản thân hay gia đình. Đừng buồn nếu bạn vẫn chưa hoàn thành, tất cả sẽ ổn thôi. An toàn về tài chính sẽ không còn xa nữa, khi bạn đặt chân vào lộ trình Hoạch định tài chính cá nhân.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân rất quan trọng và đem lại rất nhiều giá trị to lớn cho bạn mà có thể bạn cũng thể nghĩ tới. Nó có thể thay đổi hoàn toàn tình hình tài chính của bạn, giúp bạn bước sang một trang mới của cuộc đời. Hãy lập Kế hoạch tài chính cá nhân càng sớm càng tốt bạn nhé!
Bạn có thể đọc thêm các bài viết về Financial Planning tại đây:
When – Khi nào cần hoạch định tài chính cá nhân?
6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Những lầm tưởng về Financial Planning
Hiểu hết về Financial Planning – Hoạch định tài chính cá nhân cùng Ngọc
